Hoe beschermt een fraudeverzekering uw onderneming?

Vervalste facturen, CEO-fraude en fraudeurs die zich voordoen als leveranciers of klanten vormen een groeiende bedreiging voor ondernemingen. Maar ook eigen medewerkers kunnen uw onderneming schade berokkenen door frauduleuze overschrijvingen of verduistering van gelden. Een fraudeverzekering biedt daarvoor tussenkomst.

De fraudeverzekering biedt courant dekking voor twee vormen van fraude: 

De polis voorziet in de vergoeding van de financiële verliezen die de onderneming lijdt. Daarnaast komt de verzekering ook tussen in een aantal kosten die een direct gevolg zijn van fraude, namelijk gerechtskosten en kosten voor herstel van de reputatie. De tussenkomst van de verzekeraar kan gelimiteerd zijn door afhouding van een vrijstelling in de polis (bijvoorbeeld 5.000 euro), en/of gelimiteerd door een tussenkomstpercentage (bijvoorbeeld tussenkomst van 80% in het verlies).

De polis kan in een aantal uitsluitingen voorzien (waarvoor mogelijk dekking is in een andere verzekering): 

Feiten die gekend zijn bij aanvang van de polis;

Voor aanvang van de verzekering moet u een vragenlijst invullen, waarbij de verzekeraar polst naar preventiemaatregelen. Als de maatregelen op punt staan, dan kan de verzekeraar een offerte uitwerken. Volgende factoren bepalen de hoogte van de verzekeringspremie: 

Er zijn raakvlakken tussen een fraude- en een cyberverzekering. Ze vullen elkaar aan, maar dienen los van elkaar gezien te worden. De cyberverzekering beschermt de onderneming eerder tegen een cyberaanval, namelijk een intrusie in het computersysteem. In eerste instantie wordt IT-bijstand verleend, maar daarnaast wordt ook een vergoeding voorzien voor de eigen bedrijfsstilstand (na ransomware …), vergoeding van schade aan derden (aansprakelijkheid), en cyberdiefstal. Goed om weten wat cyberdiefstal betreft, is dat de cyber­verzekering tussenkomt bij een diefstal van gelden na een frauduleuze overschrijving ten gevolge van intrusie in het systeem, maar niet bij schade door vervalste facturen. Dat is wel gedekt in de fraudeverzekering.

Het is verstandig niet aan de grote klok te hangen dat uw onderneming een fraudeverzekering heeft. Sommige verzekeraars verbieden trouwens daarover te communiceren, zelfs intern binnen de onderneming.  

Hebt u vragen over dit thema of wenst u een verkennend gesprek over hoe u zich het best verzekert tegen fraude? Neem dan contact op met Maarten Vanhalst, Corporate Consultant bij Group Casier, [email protected] , +32 56 26 13 31.